LIQUIDER SA RETRAITE, QUAND, COMMENT ?
Liquidation de retraite, trimestre liquidables, durée d’assurance, trimestres cotisés : ces termes ne sont pas toujours très clairs pour les personnes en fin de carrière qui désirent s’informer sur leurs droits à la retraite.
La liquidation de vos pensions de retraite est le fait de demander à percevoir vos droits.
Vous ne liquiderez vos droits qu’une seule fois. Préparez bien cette échéance cruciale.
Après, il vous sera difficile de revenir en arrière.
Liquidation de retraite : c’est quoi ?
La liquidation de retraite signifie faire valoir ses droits à la retraite auprès des diverses caisses concernées afin de toucher les pensions qui correspondent.
La caisse de retraite détermine les droits définitifs de l’assuré après sa demande de liquidation. Le calcul du montant de ladite retraite est réalisé après la demande du bénéficiaire.
Il est conseillé d’effectuer cette demande de liquidation au moins 6 mois avant la date d’effet désirée.
Le paiement effectif de vos droits suppose :
que vous ayez identifié tous les régimes où vous avez cotisé
que vous ayez choisi la date de départ à la retraite
que vous ayez présenté une demande auprès des caisses concernées
Il vous appartiendra de présenter vos demandes dans le bon timing et sur l’ensemble des régimes de retraite concernés.
QUAND FAIRE SA DEMANDE ?
Le délai moyen de traitement d’une demande de retraite est de 6 mois.
Vous devez anticiper ce délai afin de percevoir vos pensions au moment voulu.
Au préalable, vous devez avoir une vision claire de votre situation personnelle :
- Sur les possibilités d’optimisation
- Sur les économies fiscales
- Sur la décote / surcote
- Sur l’impact des réformes
- Sur les conditions du cumul Emploi Retraite
COMMENT FAIRE SA DEMANDE ?
La marche à suivre va être différente suivant que vous avez été salarié(e), travailleur indépendant, TNS, profession libérale, …
Pour les professions libérales
Chaque profession a son régime spécifique
CNBF pour les avocats, CARMF pour les médecins, CAVEC pour les experts comptables
Pour les TNS
(non profession libéral)
Si vous êtes Gérant majoritaire :
- Régimes alignés
- RCI Complémentaire
Si vous êtes Gérant minoritaire :
- Régimes alignés
- AGIRC & ARRCO
Pour les salariés
Vous devez présenter une demande de retraite :
- Régimes alignés
- AGIRC & ARRCO
MISE EN GARDE
Les trimestres liquidables
La durée du travail retenue en liquidation de retraite s’établit en trimestres. Un trimestre est équivalent à 90 jours. Cependant, une règle d’arrondi s’applique. Une fraction de trimestre équivalent à au moins à 45 jours compté pour un trimestre. Par contre, si cette fraction est inférieure à 45 jours, elle n’entre pas en compte dans le nombre de trimestres liquidables.
Exemple : pour un salarié qui a cotisé 86 trimestres et 45 jours, 87 trimestres seront pris en compte.
Cette règle des arrondis s’applique au moment du décompte final.
Les régimes alignés
Depuis 2017, certains régimes de base ont fusionné.
Si vous êtes affilié au régime des salariés, de la MSA et / ou commerçants-artisans, vous n’aurez à présenter qu’une seule demande pour liquider votre régime de base.
Dans ce cas, le régime auprès duquel vous présenterez votre demande est le dernier sur lequel vous avez cotisé durant votre carrière professionnelle.
Distinguer trimestres retenus et trimestres cotisés
Les trimestres retenus sont des trimestres pour lesquels des cotisations ont eu lieu à la charge du salarié. Diverses périodes, pendant lesquelles le salarié n’a pas cotisé, sont prises en charge et servent cependant au calcul de la retraite (maladie, maternité, chômage…).
Un trimestre cotisé est un trimestre qui a engendré le versement de cotisations qui sont calculées sur les revenus de l’activité. Ces trimestres cotisés (donc travaillés) ont donné lieu à des cotisations retraite prélevées sur les revenus du salarié et versées à la caisse de retraite.
Depuis janvier 2014, pour obtenir la validation d’un trimestre de retraite, le salarié doit avoir gagné durant l’année l’équivalent de 150 fois le Smic horaire du 1er janvier de l’année en question. En 2022, ce montant équivaut à 6 342 € pour 4 trimestres soit une année pleine.
Distinguer durée d’assurance, constitution de retraite et liquidation de retraite
La durée d’assurance retraite se rapportant au régime général de Sécurité sociale est composée par la totalité des trimestres validés par un salarié. Elle est donc constituée des périodes d’activité professionnelle du salarié pour lesquelles il a cotisé à l’Assurance retraite.
La constitution de retraite de base d’un salarié est fixée en prenant en compte son salaire annuel brut (utilisé comme base pour le calcul des cotisations de retraite) avec un maximum de 4 trimestres par an.
La liquidation de retraite est le fait de demander ses droits à la retraite, auprès des caisses concernées, afin de toucher une pension de retraite.
Distinguer régime de retraite et caisse de retraite
Il est important de distinguer Régime de retraite et Caisse de retraite.
Il y a 42 régimes de retraite en France et quelque 209 caisses de retraite.
Différentes caisses peuvent être rattachées à un même régime.
Toute erreur en la matière peut complexifier et différer le traitement de votre dossier.
Concrètement, vous pourriez devoir attendre de longs mois avant de commencer à percevoir vos droits. Sans parler des tracas administratifs avec les allers-retours que cela suppose.
Dans la plupart des cas, il est primordial de demander la liquidation de tous vos régimes de retraite à la même date effective.
Cette règle a cependant quelques exceptions qui justifieraient de choisir des échéances différentes pour optimiser vos pensions de retraite.
Une fois vos pensions liquidées, vous serez notifié du montant octroyé.
Il vous appartiendra de vérifier que vous percevez bien 100% de vos droits.
Nous pouvons vous accompagner, en prenant en charge l’ensemble des formalités de liquidation.
Vous gagnerez en sérénité et vous bénéficierez de notre expérience.
Vous pouvez nous contacter au 01.86.86.19.90
ou bien sur [email protected]
