LES 8 ERREURS LES PLUS FREQUENTES, EN MATIERE DE RETRAITE
Vous ne liquiderez vos pensions de retraite qu’une seule fois.
Autant le faire parfaitement de suite.
Pour vous aider dans cet exercice, nous avons recensé pour vous les erreurs les plus fréquentes dans l’organisation et l’obtention de votre future retraite.
Attendre la dernière minute pour s’occuper de vos pensions de retraite
Beaucoup de personnes adressent leur demande de retraite au dernier moment.
Les délais de traitement de votre dossier peuvent être longs, 6 mois en moyenne.
Il vous appartient de vous informer sur la marche à suivre pour éviter tout tracas.
*Attention si votre situation est complexe, la durée de traitement peut s’avérer plus longue.
Sous-estimer l’effet négatif des réformes sur le montant de droits retraite
Chaque nouvelle réforme aura potentiellement un impact sur le montant de vos droits, sur le nombre de points, sur la date de versement de vos pensions, sur le montant de vos cotisations, sur le nombre de trimestres cotisés et validés, votre âge légal de départ …
Vous devez comprendre comment une nouvelle loi peut avoir une incidence directe sur vos conditions de jouissance de vos retraites.
*Attention, il est parfois difficile de mesurer précisément l’effet d’une réforme sur vos droits.
Demander vos pensions de retraite sans vérifier les montants proposés
Les anomalies de carrière sont fréquentes.
Par exemple, le service militaire, les enfants, le stage de début de carrière, sont générateurs de droit.
Les négliger peut s’avérer très couteux pour vous.
Votre maitrise des textes sera votre meilleur bouclier pour vous prémunir contre des oublis potentiels, qui vous seraient préjudiciables.
*Attention, tous éléments de votre parcours professionnel, de votre état civil, de vos éventuelles périodes de chômage ou de maladie, seront intégrés dans le calcul d vos droits.
Ne pas maitriser les fondamentaux de la Retraite
En matière de retraite, les notions à maitriser sont nombreuses et subtiles.
Par exemple, le taux plein, l’âge légal, le nombre de trimestres requis, le cumul emploi retraite, sont autant de termes usités, mais peu souvent maitrisés.
Il est essentiel de comprendre ces notions pour pouvoir être critique par rapport à ce qui vous sera proposé in fine.
*Attention. En cas de litiges, la charge de la preuve est inversée.
Il vous appartiendra de prouver aux caisses qu’elles se sont trompées et d’apporter les preuves tangibles de votre argumentation.
Ne pas étudier l’intérêt du rachat de trimestres
Oui, vous avez raison, c’est cher !
Cependant, il est essentiel d’étudier votre éligibilité aux différents leviers d’optimisation retraite.
En effet, vous devez absolument détenir les informations inhérentes à l’impact d’un éventuel rachat, en termes :
- De cout global de l’opération
- De la durée d’amortissement de ce dispositif
- D’augmentation du montant de vos droits mensuels,
Vous pourrez toujours décider de ne pas utiliser ce levier, mais le ferez toujours en connaissance de cause. Dans tous les cas, vous éviterez de passer à côté de cette possibilité d’optimisation.
*Attention. En fonction du régime concerné, le cout de rachat proposé peut varier sensiblement
Ne pas maitriser le choix de la Date
Le choix de la date de liquidation de vos droits est crucial.
En effet, la date, avec d’autres éléments de votre situation, définiront dans quelles conditions vous pourrez continuer d’exercer votre profession, dans le cadre d’un cumul Emploi -Retraite.
Anticiper les conséquences de votre décision sur votre situation post -Retraite.
*Attention. En fonction de votre régime, les conditions du cumul Emploi Retraite varient.
Vous pourriez vous retrouver dans une situation bloquée.
Avoir oublié les événements de sa vie !
La retraite arrive bien souvent plus rapidement qu’on ne l’avait prévu et se remémorer son passé, sa carrière et sa vie personnelle relève parfois d’un effort surtout pour des événements dont on peut ne pas garder un bon souvenir.
Pourtant il faut tout compter et ne rien oublier !
L’erreur la plus fréquente est l’oubli du service national par exemple, les périodes passées à l’étranger (expatriation), les petits jobs, es accidents du travail…
S’ajoutent à cela des droits comme la majoration de trimestres pour 3 enfants ou enfant handicapé, les spécificités pour une carrière longue, un départ anticipé sans compter les erreurs administratives comme des malus Agirc-Arrco qui sont appliqués parfois à tort.
Ne pas identifier les conséquences de vos choix
Chacune de vos décisions aura un impact dans le futur
Par exemple, vos conditions de retraite seront sensiblement différentes si vous avez acquis le taux plein ou pas.
Vous devez prendre le temps de réfléchir aux points suivants :
- La date de votre retraite
- Le montant mensuel de vos pensions de retraite
- Le taux plein
- Les leviers d’optimisation
- L’impact des réformes à venir
- Les conditions du cumul Emploi/Retraite
Le plus important est d’avoir réuni et d’avoir intégré dans votre réflexion préparatoire l’ensemble de ces éléments AVANT d’exercer vos droits.
*Attention. Il est de votre responsabilité de vous informer au préalable.
