Comment calculer sa retraite ?

Combien allez-vous toucher à la retraite ? Voilà la question que tout le monde se pose en voyant l’âge avancer.

Le calcul de la retraite est une étape importante à maîtriser, car elle déterminera le moment fatidique qui vous libérera de vos obligations professionnelles. Mais comment est-elle calculée ? Par qui ? Qu’est-ce qui impacte le calcul de votre pension de retraite ?

Aujourd’hui, AGILE RETRAITE CONSEILS vous apporte quelques éclaircissements.

Le régime actuel de la retraite

La retraite est un sujet complexe avec ses propres règles et de nombreuses exceptions.

Aujourd’hui, l’âge minimum légal de départ à la retraite est fixé à 62 ans. Il existe tout de même une possibilité de partir dès 60 ans sous certaines conditions.

Le calcul de votre pension de retraite et votre âge de départ vont dépendre du nombre de trimestres acquis. Ces trimestres sont calculés selon votre année de naissance et d’autres subtilités.

Comment est calculée ma retraite ? 

La formule de calcul est ainsi résumée : salaire annuel moyen (prise en compte des 25 meilleures années) x taux de liquidation x (durée de cotisation / durée de référence) = montant de la retraite de base.

C’est une équation complexe. En effet, quel est votre de taux de liquidation ? Quelle différence entre durée de cotisation et durée de référence ?

Pour simplifier, le montant final de votre retraite va dépendre en grande partie de vos revenus d’activité, de votre nombre de trimestres validés et de votre âge de départ. C’est pourquoi toutes les retraites sont différentes.

Seule une analyse personnalisée vous donnera un montant précis.

L’âge de départ à la retraite

Aujourd’hui, à compter de 62 ans, vous êtes libre de partir à la retraite. Méfiance, pour pouvoir bénéficier d’une retraite complète (et donc à taux plein), vous devez réunir un certain nombre de trimestres. Si votre choix se porte sur le départ anticipé en retraite, vous allez voir le montant de votre pension se réduire considérablement.

Votre revenu d’activité

Le montant de votre retraite va aussi dépendre de votre revenu annuel moyen. Celui-ci sera calculé sur la moyenne des revenus d’activité des 25 meilleures années de votre carrière.

Attention, les 25 meilleures années sont réparties au prorata de votre durée de cotisation dans les différents régimes de retraite.

Il existe également certaines majorations qui peuvent être ajoutées au montant de votre retraite comme la majoration pour enfants et la majoration tierce personne.

Le taux de liquidation

Le taux de liquidation, lui, dépend de votre durée de cotisation, de votre âge et du nombre de trimestres acquis. Il varie entre 37.5 % et 50%.

Si vous liquidez votre pension à l’âge du taux plein (avec le nombre de trimestres nécessaire), aucun problème ne se pose, votre retraite de base sera automatiquement calculée au taux de 50%.

Dans le cas contraire, vous devrez continuer à travailler pour obtenir le nombre de trimestres demandés.

Si vous souhaitez partir à la retraite sans votre taux plein, votre pension sera plus faible. On parle alors de décote.

Le calcul des trimestres

Pour obtenir le taux plein, vous devez avoir l’âge légal minimum de départ à la retraite (62 ans) et avoir acquis le nombre de trimestres nécessaires. Celui-ci dépend de votre année de naissance. Le nombre de trimestres demandé varie entre 150 et 172 pour le moment.

Lorsqu’on parle d’années d’assurance ou de cotisation, on parle en fait de trimestres cotisés. Mais attention, tous les trimestres travaillés ne se valent pas. D’où l’importance de se faire accompagner et de bénéficier d’un Audit retraite complet et personnalisé.

Et si j’ai travaillé moins de 25 ans ?

Pas de panique, si vous avez travaillé moins de 25 ans dans votre vie, seront alors retenu toutes les années au cours desquelles vous avez cotisé. La seule condition sera que vous ayez pour chacune d’elles validé au moins un trimestre. Une chose importante à noter dans ce cas-là, c’est qu’aucune indemnité versée par la Sécurité sociale en cas de maladie, aucune allocation chômage ou de reconversion, aucune rétribution de stage en entreprise ne sera intégrée.

Seule exception, les indemnités au titre de la maternité, qui peuvent, sous conditions, être retenues à hauteur de 125% de leur montant

Comment améliorer ma future pension de retraite ?

 

Afin d’améliorer votre future retraite, vous pouvez choisir de :

  • Prolonger votre activité. Effectivement cela n’est plus un secret, le montant de votre retraite sera augmenté si vous continuez de travailler alors que vous avez atteint les 62 ans et que vous avez le nombre de trimestres nécessaires pour partir au taux maximum. C’est ce que l’on appelle la surcote.
  • Racheter des trimestres, il existe plusieurs dispositifs permettant de compléter votre carrière.
  • Cumuler un emploi et votre retraite. Le cumul d’une retraite avec le revenu d’une activité professionnelle est possible sous certaines conditions.

 

Il est également essentiel de faire le point sur votre relevé de carrière fourni par l’administration. Celui comporte certainement des erreurs. En effet, il existe de nombreux régimes de retraites et encore plus de caisses. Il est difficile d’y voir clair et les erreurs sont fréquentes. D’où l’intérêt de se faire accompagner pour débusquer et corriger les anomalies de votre dossier. Cela vous permet d’optimiser la date et le montant de vos pensions de retraite.

Il est crucial pour votre avenir de savoir exactement les conditions de date et de montant de vos pensions de retraite AVANT de déposer votre dossier.

L’équipe d’AGILE RETRAITE CONSEILS sera ravie de vous accompagner afin de vous apporter toutes les réponses à vos questions, de façon proactive.

Pour en savoir plus, contactez-nous dès aujourd’hui.